משכנתאות

חזרה לקטגוריה : משכנתא

מהי משכנתא הפוכה ומתי אנו צריכים אותה ?

יש מקרים רבים בהם קשישים בעלי נכסים לא יכולים לקיים את עצמם או להבטיח לעצמם תזרים מזומנים שיכול לספק את צרכיהם, הכנסותיהם מורכבות בעיקר מפנסיות ומקצבאות זקנה, תוכניות חיסכון, פיקדונות ועזרה מן המשפחה. המטרה העיקרית של משכנתא הפוכה היא להעניק לאותם אנשים הכנסה כספית נוספת או סכום כספי גבוה באופן חד פעמי. משכנתא הפוכה היא הלוואה שמיועדת רק לקשישים ומותאמת לצרכיהם ויכולותיהם, בהלוואה זו אין צורך בהכנסות שוטפות או ערבים ואין צורך להחזיר כספים, הביטחון היחיד הדרוש לקבלת ההלוואה הוא דירת המגורים של הקשיש.

איזה סוגים של משכנתא הפוכה ישנם ?

יש שני סוגים של משכנתא הפוכה, האחת היא משכנתא הפוכה רגילה שמיועדת לקשישים שממשיכים להתגורר בביתם ומועד ההלוואה הוא רק לאחר שהקשיש עוזב את דירתו בגלל מעבר לדיור מוגן, בית אבות או פטירה. סוג נוסף של משכנתא הפוכה היא לשם מימון מעבר לדיור מוגן או בית אבות, במקרים אלו החזר ההלוואה הוא רק לאחר שהקשיש עוזב את הדיור המוגן או בית האבות או נפטר. יש להזכיר כי הבעלות על הדירה לעולם לא עוברת לידי נותן ההלוואה אלא נשארת בבעלות הקשיש.

כיצד מחזירים את ההלוואה של משכנתא הפוכה ?

אז השאלה הנשאלת היא כיצד מחזירים את ההלוואה של משכנתא הפוכה, הביטחון להלוואה הינה דירת המגורים של הקשיש ובמועד החזר ההלוואה יש להחזיר את הסכום המעודכן, אם לא ניתן להחזיר את הסכום דירת המגורים נמכרת והכספים הראשונים המתקבלים מיועדים להחזר ההלוואה, היתרה מועברת לקשיש או לבני משפחתו במקרה של פטירה. סכום ההלוואה של משכנתא הפוכה מושפע משווי הדירה ומגיל הקשיש, ככל שהקשיש מבוגר יותר וככל ששווי הדירה גבוה יותר כך סכום ההלוואה יהיה גבוה יותר.

מהן היתרונות ומהן החסרונות של משכנתא הפוכה ?

יתרונות משכנתא הפוכה ברורים : קבלת הכנסות נוספות שיאפשרו שמירה על איכות החיים, העברת כספים ולתמיכה בבני משפחה ללא הצורך במכירת דירת המגורים. במקרים רבים כשיש לקשיש דירת מגורים הוא לא זכאי לסיוע מהרשויות לשם מעבר לבית אבות או דיור מוגן, משכנתא הפוכה מאפשרת מימון התשלומים הגבוהים הדרושים לבית אבות ללא הצורך למכור את הדירה. חסרונות משכנתא הפוכה לא ידועים בדרך כלל ועל כן יש לתת עליהם את הדעת לפני שמבצעים את ההחלטה, קיימת האפשרות כי רוב התמורה שתתקבל ממכירת הדירה לאחר שהקשיש נפטר או עזב את ביתו תשמש להחזרת חוב ההלוואה וליורשים או בעלי הדירה יישאר סכום קטן משווי הדירה. משכנתא הפוכה בסכום חד פעמי גדול יכולה להיות בעייתית משום שאז ניתן לבזבז את הסכום בקלות משום שלא מורגלים לסכומים גדולים.

משכנתא הפוכה – הכנסה נוספת שמאפשרת איכות חיים