מיחזור משכנתא

חזרה לקטגוריה : משכנתא

מה זה מיחזור משכנתא ובאיזה מצבים ההליך כדאי ?

כאשר יש שיעור ירידה בריבית על המשכנתאות ניתן לבחון מחדש את תנאי המשכנתא ולבדוק האם ניתן להוזיל את הריבית ובכך לחסוך כסף, להליך זה קוראים מיחזור משכנתא והוא נועד לתת תנאים טובים יותר למשכנתא במידה וניתן. יש כמה מצבים שבהם יש כדאיות גבוהה בדרך כלל לבצע מיחזור משכנתא והם :

1. - לווים שיכולת ההחזר שלהם השתפרה והם יכולים כיום לשלם כל חודש יותר כסף, במצב זה קיצור תקופת המשכנתא מתקצרת ותקופת תשלום הריביות מתקצר ובכך ניתן לחסוך כסף.

2. - משכנתאות שבוצעו במסלולים שאינם צמודי מדד, במידה וניתן לקבל עליהן ריבית נמוכה יותר כדאי לנסות.

3. - לווים שביצעו משכנתאות צמודות לדולר כששער הדולר היה גבוה מהיום.

חשוב להבין כי מיחזור משכנתא לא נעדה תמיד משום שיקול כלכלי אלא גם על פי התאמת תנאי המשכנתא כדי לאפשר תכנון תזרים מזומנים למשק הבית למשל.

באיזה מקרים מומלץ לבדוק האם כדאי לעשות מיחזור משכנתא ?

יש כמה מקרים בהם מומלץ לבדוק האם מיחזור משכנתא הוא כדאי עבורכם, להלן העיקריים בהם :

1. 1. ירידת ריבית המשכנתא - ניתן לשפר את תנאי המשכנתא משום שהריבית כיום נמוכה יותר מהריבית שהתקבלה בעת לקיחת המשכנתא.

2. 2. גובה ההחזר – התאמת גובה ההחזר ליכולות הפיננסיות ולצרכים של הלווים ולא על פי ההחזר שנקבע בלקיחת המשכנתא. מיחזור משכנתא מאפשר להגדיל או להקטין את ההחזר החודשי על ידי קיצורה של תקופת המשכנתא או פריסתה.

3. 3. מסלול משכנתא – מיחזור משכנתא מאפשר בחירת מסלול שמתאים את עצמו לצרכים האישיים של הלקוחות, דבר שלא היה קיים בעבר.

מה יש לבדוק לפני שעושים מיחזור משכנתא ?

בתחילת הליך בדיקת כדאיות של מיחזור משכנתא מומלץ לבדוק מה גובה ריבית המשכנתא כיום לעומת ריבית המשכנתא החדשה. לאחר מכן יש לבדוק האם יש עמלת פירעון (קנס) במשכנתא ובמידה והיא כן קיימת יש לדעת מהי גובה העמלה כדי לחשב את כדאיות המחזור.

היכן לעשות מיחזור משכנתא, בבנק הקיים או בבנק חדש ?

הבחירה לעשות מיחזור משכנתא מעמידה בפניכם שאלה גדולה, האם לעשות מיחזור משכנתא בבנק הקיים או לעזוב לבנק אחר. ראשית כול יש להבין כי הישארות בבנק הקיים ועזיבה לבנק אחר מלווים ביתרונות וחסרונות אותם יש לשקול לפני שמבצעים את הצעד. הישארות בבנק הקיים מצד אחד מנטרלת כמעט לחלוטין את אפקט הלקוח החדש שמלווה בהצעות מפתות בכדי למשוך את הלקוח כמו שקורה בבנקים חדשים אך מצד שני בבנקים החדשים יש צורך לשלם כספים להליך כולו שעלול להסתכם באלפי שקלים.

מיחזור משכנתא – משנים את תנאי המשכנתא כך שיתאימו לשינויים שחלו בחייכם