נגישות

אלטרנטיבה לתוכניות חסכון בבנק

עד לא מזמן רוב האנשים לא היו חושבים פעמיים לפני שהם היו שמים את הכסף שלהם בפק"מ. הביטחון שמספק להם הבנק והעובדה שהם יודעים מראש בדיוק מתי נגמרת כל תוכנית חסכון קסמה לרבים. אולם לאחרונה רבים בוחרים דווקא בחיסכון באחת מחברות הביטוח הגדולות שמציעות תוכניות רווחיות יותר ומגוון מסלולים לחסכון

אלטרנטיבות לתוכניות הבנקאיות

הריבית הבנקאית נושקת לאפס וחוסכים רבים מחפשים אפיקי השקעה שיספקו להם תשואה ראויה לכסף שלהם. שוק הנדל"ן, שהיה אופציה רלוונטית עד לפני מספר שנים, הפך ליקר יותר ויותר בעבור מעמד הביניים. מהלכים אלו הביאו שורה של חברות ביטוח להציע מגוון של מסלולי השקעה המותאמים לחוסכים מכל שכוות האוכלוסייה אשר מעוניינים להשיג תשואה נאה בעבור הכסף שלהם.

יתרונות מרכזיים בחסכון דרך חברות הביטוח

  • רווח גדול יותר – בחסכון חוץ בנקאי חכם ניתן להרוויח פי כמה מאשר  בתוכניות החיסכון הבנקאיות הסטנדרטיות
  • התאמה מלאה – חברות הביטוח השונות מציעות מגוון רחב של מסלולים שמתאימים לסכומי כסף שונים ולדרגת הסיכון שבעל החיסכון מעוניין לקחת
  • גמישות – במעבר בין מסלולים אין כל צורך לשלם קנס או מיסים. המיסים היחידים שצריך לשלם הם כאשר אתם מעוניינים לפדות את כספכם ולסיים את תוכנית החיסכון
  • מומחיות ברמה הגבוהה ביותר – חברות הביטוח הם מהחברות החזקות במשק ומקפידות על השקעה בהתאם לחוקים הרגולטורים החמורים ביותר.
  • ניתן לפדות בכל עת – אין כל צורך להתחייב לטווח ארוך של שנים ואין כל קנס במידה ואתם זקוקים לכסף.

חסרונות מרכזיים בחסכון דרך חברות הביטוח

  • סיכון מסוים – כל השקעה (אפילו הסולידית ביותר) חשופה לשינויים בשוק המניות הבין לאומי. ככל שהרווחים הצפויים גבוהים יותר, כך תהיו חשופים להפסדים גדולים יותר מכיוון שאז תאלצו לבחור במסלולים ספקולטיביים במיוחד.
  • תשלום מס עבור הכנסות – מכיוון שרוב המסלולים מסתמכים על השקעה באגרות חוב ומניות שונות – על פי החוק בסיום החיסכון יש לשלם מס עבור התשואה שלכם. המס על רווחים שמקורם מהבורסה לניירות ערך עומד בימים אלו על 25 אחוזים
  • תשלום לחברת הביטוח – בנוסף לרווחים אשר יש לשלם למדינה בסיום התקופה, לאורך כל התקופה יש לשלם עמלה לחברת הביטוח עבור שירותיה.

ניתן לראות שחסכון חוץ בנקאי היא בהחלט אופציה שיש לשקול, אך כדאי לבדוק ואף להתמקח על העמלה שחברות הביטוח לוקחות עבור שירות זה  ולדעת שהסיכוי לרווח משמעותי – נושא בחובו גם סיכוי להפסדים.

יוני 29, 2016 |

אולי יעניין אותך גם